张先生最近接了个海外订单，客户提出用信用证付款。他盯着银行发来的流程图直挠头："这些箭头和方框到底在说什么？"别急！今天我们就用一张图+六个步骤，带你拆解这个外贸界的"金融密码本"。

信用证本质是银行的付款承诺书，就像网购平台的"担保交易"。当买卖双方相隔万里时，它用银行信用替代商业信用，确保卖家能收款、买家能收货。整个过程涉及四个关键角色：

• 申请人（买方）
• 受益人（卖方）
• 开证行（买方银行）
• 通知行/议付行（卖方银行）

下面这张流程图值得收藏，我们逐环节解析：

步骤1：签订合同

买卖双方确定采用信用证结算，合同需明确：货物描述、金额、交单期限、所需单据（如提单、质检报告等）。李女士就曾因合同漏写"接受电子提单"，导致后续纠纷。

步骤2：申请开证

买方向开证行提交申请书，缴纳保证金（通常20%-100%）。银行会审查买方资信，这个过程就像申请信用卡的"额度审批"。

步骤3：信用证传递

开证行通过SWIFT系统将信用证发送至卖方所在国的通知行。现在电子化信用证已成主流，传统纸质信用证需7-15天，电子版仅需1-3天。

步骤4：备货发货

卖方收到信用证后，必须逐条核对条款。曾有企业因忽略"分批发运禁止"条款，损失了30%货款。确认无误后，方可安排生产和运输。

步骤5：提交单据

卖方在装运后，需在21天交单期内（UCP600规定）将全套单据提交银行。单据就像"通关文牒"，必须与信用证条款一字不差。

步骤6：银行偿付

议付行审核单据无误后，向卖方垫付款项，再将单据寄往开证行索偿。若单据存在不符点，银行有权拒付——据统计约8%的信用证因此被拒。

• 软条款陷阱：如"验货合格后付款"，相当于给买方无限否决权
• 过期风险：海运延误可能导致信用证过期，建议预留15天缓冲期
• 单据矛盾：商业发票金额与汇票不一致，是最常见的不符点